Seguro Prestamista Misto da Ademicon: O Que É e Como Usar

Um dos itens que mais gera dúvida na hora de contratar ou dar continuidade a um consórcio é o seguro prestamista, principalmente na modalidade conhecida no mercado como "prestamista misto". Neste artigo, você vai entender exatamente o que é, como funciona, e como usar esse recurso da forma mais vantajosa para você e para sua família.

O Que é o Seguro Prestamista?

O seguro prestamista é um seguro vinculado diretamente ao seu contrato de consórcio, com o objetivo de quitar o saldo devedor da sua cota caso aconteça um sinistro coberto, como morte natural, morte acidental ou invalidez total e permanente por acidente.

Na prática, ele existe para proteger duas pontas ao mesmo tempo: garante para a administradora que o compromisso financeiro será honrado, e garante para a sua família que ela não vai herdar uma dívida, nem correr o risco de perder o bem por conta da inadimplência gerada por um imprevisto grave.

Na Ademicon, esse seguro é obrigatório após a contemplação, conforme a Cláusula 36ª do regulamento do consórcio. Antes da contemplação, a contratação é opcional, mas altamente recomendada, já que o risco de um imprevisto existe em qualquer momento da vida.

Por Que "Misto"?

Essa é a parte que mais confunde as pessoas. A Ademicon oferece duas formas de calcular e estruturar o seguro prestamista:

Opção 1, conhecida popularmente como modalidade mista: o cálculo é feito sobre o valor do crédito mais a taxa de administração. Se ocorrer um sinistro, a seguradora paga a cobertura total (crédito + taxas). Com esse valor, o saldo devedor é quitado integralmente junto à Ademicon, e o valor que sobrar é repassado ao beneficiário indicado pelo consorciado. É por isso que essa opção é chamada de "mista": ela mistura duas coisas ao mesmo tempo, quitação da dívida e um valor extra deixado para a família. Nessa modalidade, o valor mensal do seguro é fixo, com reajuste anual pelo INCC, acompanhando a atualização do próprio crédito.

Opção 2: o cálculo é feito apenas sobre o saldo devedor. Nesse caso, a cobertura corresponde exatamente ao valor que ainda falta pagar no momento do sinistro. Não existe saldo remanescente a ser repassado à família, apenas a quitação da dívida. Como o saldo devedor vai diminuindo conforme as parcelas são pagas, o valor mensal do seguro nessa opção também reduz gradativamente ao longo do tempo.

Exemplo Prático Para Entender Melhor

Imagine um consorciado com uma carta de crédito de R$ 300 mil, e um saldo devedor de R$ 180 mil no momento de um sinistro coberto.

Se ele tivesse optado pela modalidade mista (Opção 1): a seguradora paga a cobertura total de R$ 300 mil (mais taxas). Desse valor, R$ 180 mil quitam o saldo devedor com a Ademicon, e os R$ 120 mil restantes são repassados aos beneficiários indicados.

Se ele tivesse optado pela Opção 2: a seguradora paga apenas os R$ 180 mil correspondentes ao saldo devedor no momento do sinistro. A dívida é quitada, mas não existe valor adicional para os beneficiários.

Fica claro, nesse exemplo, por que a modalidade mista costuma ser mais indicada para quem quer, além de proteger o patrimônio conquistado, deixar também um suporte financeiro extra para a família em caso de imprevisto.

Como é Calculado o Valor da Parcela do Seguro?

O valor do seguro é incorporado diretamente na parcela mensal do consórcio, sem gerar boleto separado. O percentual aplicado é de 0,038%, calculado sobre o crédito mais taxa de administração (na modalidade mista) ou sobre o saldo devedor (na Opção 2), dependendo da escolha feita.

Um detalhe importante: o valor do seguro não é calculado com base na idade do cliente, e não sofre reenquadramento por faixa etária ao longo do contrato, o que traz mais previsibilidade ao consorciado.

Quem Pode Contratar?

Segundo as regras vigentes, o limite de idade para contratação é de até 65 anos, desde que a soma da idade do cliente com o prazo do consórcio não ultrapasse 75 anos. Além disso, é necessário passar pela DPS (Declaração Pessoal de Saúde), exigida pela seguradora parceira, a Previsul, para avaliar as condições de saúde do contratante.

Caso a DPS seja recusada, isso não impede o consorciado de seguir normalmente no consórcio, nem afeta a liberação do crédito após a contemplação. Apenas o seguro específico não poderá ser contratado naquele momento.

O Que Está Coberto?

Morte natural.

Morte acidental.

Invalidez total e permanente por acidente.

Em qualquer uma dessas situações, a seguradora aciona o processo de indenização, e o valor é destinado conforme a modalidade escolhida (mista ou saldo devedor).

Benefícios Extras Inclusos

Além da cobertura principal, o seguro prestamista da Ademicon garante, sem custo adicional, dois serviços de assistência:

Assistência residencial, cobrindo emergências como chaveiro, hidráulica e elétrica.

Assistência funeral, com auxílio de até R$ 3.000,00 para o titular da cota.

Como Usar, Na Prática

Na contratação da cota, ou logo após a contemplação, você informa à Ademicon (ou ao seu consultor) qual modalidade de seguro deseja: mista (Opção 1) ou saldo devedor (Opção 2).

O valor já passa a ser incluído automaticamente na sua parcela mensal, sem necessidade de pagamento à parte.

Em caso de sinistro, os beneficiários (ou representantes legais) devem entrar em contato com o setor de Seguros da Ademicon através do e-mail seguros@ademicon.com.br, informando nome do cliente, grupo, cota e dados da ocorrência, para dar início ao processo junto à seguradora.

Vale a Pena Escolher a Modalidade Mista?

Para quem tem dependentes financeiros e quer garantir não apenas a quitação da dívida, mas também um suporte financeiro extra para a família em caso de imprevisto grave, a modalidade mista tende a ser a escolha mais protetiva, já que soma dois benefícios em uma única cobertura.

Já para quem busca o menor custo mensal possível ao longo do tempo, e não tem a mesma preocupação com deixar um valor remanescente à família, a Opção 2 (saldo devedor) pode representar uma economia proporcional, já que o valor da parcela do seguro diminui à medida que a dívida também diminui.

Fale Com Quem Entende do Assunto

Cada situação familiar e financeira pede uma análise específica. Antes de escolher entre a modalidade mista ou a de saldo devedor, o ideal é conversar com um consultor especializado, que vai te ajudar a entender qual opção protege melhor você e sua família, considerando seu momento de vida e seus objetivos com o consórcio.

Entre em contato e agende uma conversa com Leonardo Ribeiro para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o seguro prestamista e escolher a opção mais adequada para o seu plano.