Por que os gurus de finanças sempre falam mal do consórcio

Repare em um padrão. Não importa qual guru de finanças você segue, cedo ou tarde ele vai falar mal do consórcio. O discurso muda pouco de um para outro: "consórcio é furada", "você paga e não sabe quando recebe", "isso não é investimento de verdade". A embalagem muda, o conteúdo é sempre o mesmo.

Este artigo não é sobre nenhum guru específico. É sobre um padrão de comportamento que se repete em praticamente todo o mercado de finanças pessoais, e que vale a pena entender antes de aceitar qualquer conselho de cabeça baixa.

O padrão se repete porque o modelo de negócio se repete

Guru de finanças, no formato mais comum, vive de vender curso, mentoria, assessoria de investimentos, ou indicação de corretora. O produto dele não é o seu patrimônio, é o seu acesso. Quanto mais você depende da explicação dele para entender dinheiro, mais espaço existe para vender o próximo curso, a próxima mentoria, o próximo módulo avançado.

O consórcio, dentro desse jogo, é um problema incômodo. Ele é simples de entender, não exige nenhum curso pago, não depende de acompanhar gráfico, não precisa de assessoria mensal, e ainda assim consegue colocar as pessoas mais perto de um objetivo concreto, como a casa própria ou o carro. Um produto que funciona sem intermediário pago é, naturalmente, um produto que atrapalha quem vive de vender intermediação.

Consórcio não é investimento, e isso não é opinião, é regra

Aqui está um ponto que poucos "especialistas" explicam direito: consórcio não pode, por regulamentação, ser vendido ou apresentado como investimento. Ele é classificado como uma modalidade de aquisição de bens e serviços, regulada pelo Banco Central, e não como um produto financeiro de investimento, regulado por outras instâncias do mercado de capitais.

Isso significa que qualquer administradora ou consultor sério nunca vai te dizer "compre um consórcio para investir seu dinheiro" da forma como se compra uma ação ou um fundo. E é exatamente esse detalhe técnico que alguns gurus usam de forma distorcida, martelando a frase "consórcio não é investimento" como se isso fosse, sozinho, uma prova de que o produto não presta.

Mas consórcio é uma ferramenta que pode gerar um investimento muito lucrativo

Aqui mora a diferença que muda tudo. O consórcio, em si, não é o investimento. Ele é o caminho, a ferramenta, o meio pelo qual você chega a um ativo que sim, pode se transformar em um investimento excelente.

Pense em alguém que usa a carta de crédito contemplada para comprar um imóvel e colocar para alugar. O consórcio não é o investimento, o imóvel gerando renda é. Pense em quem compra um imóvel de leilão com a carta, reforma e revende com lucro. O consórcio não é o investimento, a operação de compra e venda é. Pense em quem simplesmente compra a própria casa e para de pagar aluguel para terceiros. O consórcio não é o investimento, deixar de pagar aluguel e construir patrimônio próprio é.

O erro de quem repete "consórcio não é investimento" para desqualificar o produto está em confundir a ferramenta com o resultado que ela pode gerar. Um martelo também não é uma casa, mas ninguém descarta o martelo por esse motivo.

Para onde vai o seu dinheiro quando você não dá ele para o guru

Aqui está o ponto mais desconfortável de toda essa história, e também o mais revelador. Quando você entra em um consórcio, o seu dinheiro segue um caminho, parcela mensal, fundo comum, contemplação, bem adquirido. Não existe corretora no meio, não existe curso vendido antes, não existe mentoria mensal cobrando para te "acompanhar" enquanto você paga a parcela.

Agora pense no caminho que o dinheiro percorre quando você segue a cartilha de muitos gurus, abrir conta em determinada corretora, sempre a mesma que ele recomenda, com desconto de corretagem para quem baixa o aplicativo pelo link dele, comprar o curso, assinar a mentoria, seguir replicando a carteira sugerida. Cada uma dessas etapas costuma gerar comissão, indicação paga, ou faturamento direto para quem está te ensinando.

Não existe problema nenhum em cobrar por conteúdo ou por indicação, isso é modelo de negócio legítimo. O problema aparece quando esse modelo de negócio depende de desqualificar, sem argumento técnico sólido, qualquer alternativa que não gere comissão para quem está falando. E o consórcio, por não depender de corretora nem de mentoria, acaba entrando exatamente nessa lista de "inimigos" recorrentes.

Entendeu a lógica por trás da crítica

Da próxima vez que você ouvir alguém repetindo, com convicção, que consórcio não presta, vale fazer duas perguntas simples. Essa pessoa vive de vender curso, mentoria ou indicação de investimento? E essa pessoa está realmente explicando o funcionamento técnico do consórcio, ou só repetindo a frase de efeito "não é investimento" sem contexto nenhum?

Na maioria das vezes, as respostas explicam tudo.

Se você quer entender de verdade como o consórcio pode se tornar a ferramenta por trás de um investimento sólido, seja um imóvel para alugar, uma operação de compra e venda, ou simplesmente a conquista da casa própria sem pagar juros, fale com um consultor especializado. Sem curso para vender, sem mentoria mensal, só a explicação de como o produto funciona de verdade.